防骗升级！意大利银行10月起强制“双重核查”转账信息

华人网管理员

意大利华人网消息：从2025年10月9日起，意大利所有银行将必须为客户提供与普通转账同等费用的即时转账服务，并在交易过程中执行实时“双重验证”，以防止诈骗与网络欺诈。
新规要求银行在用户发起即时转账时，同时核对收款人的IBAN账号与姓名信息，一旦发现不一致，必须立即通知用户。这一核查过程不收取额外费用，结果可能有四种：完全匹配、不匹配、部分匹配或无法核实（例如账户已关闭）。
即时转账的优势在于资金能在10秒内到账，全年无休、全天候运行，但也因此不可撤销——一旦出错或遭遇诈骗，追回资金极为困难。欧盟此举旨在统一安全规则、降低使用成本，并在SEPA（单一欧元支付区）内推广安全的即时支付。SEPA涵盖33个国家和地区，包括全部欧盟成员国、冰岛、挪威、列支敦士登、瑞士和摩纳哥，涉及9000多家金融机构。
目前，意大利几乎所有银行已提供即时转账服务，但仅占总转账量的10%，而欧洲平均为19.67%。与此同时，网络诈骗快速上升，过去三年意大利人因网络诈骗损失超过5亿欧元。根据意大利银行业工会（FABI）的数据，2020年至2024年间，意大利转账总金额增长了55.2%，转账笔数增长49.1%，数字支付趋势明显加速，但数字诈骗案件在去年就增长了30%。
新规实施后，实时核查将成为用户的额外安全保障。在输入收款信息时，系统会立刻比对姓名和IBAN是否一致，结果在数秒内返回。虽然不一致的提示不会阻止用户继续操作，但会为其提供更多判断依据，帮助减少因诈骗或误操作造成的损失。

数字支付虽便利，但防范风险同样重要。学会在转账前仔细核对收款信息，结合银行的实时预警系统，将有助于在享受即时到账便利的同时，降低被骗风险。