欧盟10月新规上线，银行将强制核查即时转账收款人信息

华人网管理员

意大利华人网2025年9月11日编译消息：即时转账（bonifico istantaneo）因其“秒到账”的特点，已成为许多人日常支付的重要工具，可以随时随地转账，甚至节假日也不受影响。然而，这种便利背后却隐藏着不小的风险：一旦转账完成，资金几乎无法追回，也因此成为诈骗分子的“最爱”。

专家和意大利央行多次提醒，近年来最常见的风险就是所谓的“操纵付款人”骗局。一旦用户被诱导完成转账，资金立即到达收款方账户，银行和反欺诈系统根本没有时间介入，几秒钟内钱就彻底没了。相比传统转账（有时可在数小时或数日内阻止可疑操作），即时转账几乎没有后悔余地。

目前，用户面临的主要风险有两个：一是被骗或误操作导致资金直接打入错误账户；二是缺乏“冷静期”，用户没有时间再次核查操作是否正确。常见的诈骗手法包括：

• 钓鱼（phishing）与仿冒（spoofing）：骗子冒充银行、企业或熟人，诱导受害者泄露信息或直接转账；
• 社会工程学诈骗：制造紧迫感或恐惧感，迫使受害者仓促转账；
• 假事故骗局：骗子假扮律师或家属，谎称亲人出车祸，要求立即打钱以避免法律麻烦。
  
  

由于现行SEPA规定不允许撤销已到账的即时转账，想要追回被骗资金的唯一途径是报警并提交充分证据。但即便如此，当局冻结账户时，资金往往已被转走。

为了降低风险，专家提醒用户：

• 转账前务必核实收款人身份；
• 仔细核对IBAN号码，哪怕一个字母错误也可能把钱转给陌生人；
• 警惕任何要求“马上操作”的请求，切勿因急迫心理而贸然转账。
  
  

值得注意的是，从2025年10月9日起，欧盟将实施一项新规，要求银行和支付机构在即时转账时，必须对收款人的信息进行核查。这一措施被称为“收款人验证”（Verification of Payee, VoP）。银行必须告知客户：所输入的信息是否与收款人完全匹配、部分匹配，或无法核查，并提示账户是否被冻结或已关闭。新规旨在减少用户操作失误并尽量阻止诈骗。

即时转账确实快捷，但用户在享受便利的同时，更要保持警惕，避免落入骗局。

（异域 编译）